对公信贷业务（基础篇）考试题库汇总

对公信贷业务（基础篇）考试题库汇总

第一章 信贷业务基础知识

单选

1.按会计核算的（A）划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。

A.归属        B.内容         C.要素         D.要点

2.按（B）划分，信贷业务可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款

A.资金性质   B.资金来源    C.核算内容    D.核算要素

3.按（ A）划分，信贷业务可分为普通贷款、联合和银团贷款

A.组织形式   B.授信对象   C.授信方式   D.资金来源

4.按（ B）划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务。

A.还款来源    B.偿还方式   C.授信方式   D.资金来源

5.按（ C）划分 ，信贷业务可分为固定资产贷款、流动资金贷款、手环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等。

A.授信品种   B.贷款性质   C.性质和用途   D.资金来源

6.信贷业务金额是指银行向客户提供的（ B）、信用额度或单笔信贷业务数额。

A.授信额度   B.综合授信额度  C.信用评级  D.信用等级

7.信贷业务担保是指保证借款人还款和履行责任的（ C），客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。

A.主要来源   B.第一来源   C.第二来源    D.还款保障

8.（B）是全行授权工作的归口管理部门，负责制订授权工作的有关规章制度；拟订、审核授权建议方案；组织实施授权方案，监督和检查授权制度执行情况等。

A.总行办公室              B.总行法律事务部

C.总行内控合规部          D.总行授信审批部

9.基本授权的有效期限原则上为（ B）年。根据工作需要可延期至新的授权生效时止。

A.1         B.2         C.3        D.半

10.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止 ，最长期限不得超过（ A）年。

A.1         B.2         C.3        D.半

11.电子银行渠道是指商业银行利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供银行服务的渠道。电子银行渠道包括（B）、电话银行、手机银行和其他电子终端。

A.企业银行   B.网上银行   C.网络银行   D.重客系统

12.股东大会、董事会、行长根据各自权限对建设银行重要经营管理事项进行审批决策，形成了自上而下的授权体系。授权分为两个层面：（B）和经营管理层面授权。

A.信贷制度层面授权          B.公司治理层面授权  

C.信贷业务层面授权          D.个人业务层面授权

13.信贷业务主要包括对象、金额、期限、（A）、用途和担保6个要素。

A.价格        B.定价       C.费率       D.利率

14.流动性是指银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或能在（ B）的状态下迅速变现资产。

A.安全    B.没有损失    C.正常    D.允许范围

15.商业银行的法律性质是（ A）。

A.公司    B.事业单位      C.企业    D.单位

16.《合同法》规定，当事人应当依照一定的原则订立和履行合同。这些基本原则包括：（ A）

A.平等、自愿；公平、诚实信用；遵守法律

B.平等、自愿；公正、守信；遵守法律

C.平等，自愿，公正、守法

D.平等，自愿，公平，守信

17.建设银行各项信贷业务一般需要与签订合同，信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《A》总则的规定。

A.《合同法》             B.《公司法》  

C.《商业银行法》         D.《担保法》

18.（B）是当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式。

A.保证金     B.定金     C.留置        D.押金

19.留置是债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产，债务人不依约或依法履行债务时，债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的（C）。

A.行为     B.要约     C.担保方式        D.约定

20.质押是债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式。质押包括（A）。

A.动产质押和权利质押    B.不动产质押和动产质押

C.权利质押和根据质押    D.不动产质押和权利质押

21.《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动，出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的，作为（A ）处理。

A.涉外票据               B.海外业务           

C.外币业务               D.境外票据

22.票据属于（），票据关系成立后，即与其原因关系相分离。票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范。  B.

A.要约票据     B.无因证券   C.自偿业务   D.无因票据

23.银监会“三个办法、一个指引“指的是《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和（  ），是我国银行业贷款风险监管制重要制度安排。B

A.项目贷款指引          B.项目融资业务指引

C.其他业务指引          D.其他贷款指引

24. 贷款人应合理测算借款人（  ），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。B

A.流动资金需求             B.营运资金需求  

C.经营周转资金需求        D.经营周转资金

25. 贷款人提供项目融资的项目应当符合（  ）等相关政策。B

A、经济发展、国家产业、土地、环保

B、国家产业、土地、环保、投资管理

A责任约定不明确  B保函条款措辞不明确  C效期不明确  D金额不明确

答案：ABCD

9、国际业务产品分为（  ）类产品和（  ）类产品两大类

A支付结算  B国际结算  C信贷  D国际融资

答案：AC

10、融货通适用对象包括（    ）等商品类交易为主的客户

A能源类  B金属类  C农产品类  D大宗商品类  E其他通用类

答案：ABCE

11.跨国公司资金集中运营业务的功能包括（）。

A 资金集中收付  B 跨国公司境内外成员资金归集和下拨

C 账户信息查询  D 跨境人民币资金双向流动及额度管控

答案：ABCD  

12.按市场角度，金融市场可以分为哪几类？

A.货币市场   B.资本市场   C.外汇市场   D.商品市场   E.衍生品市场

答案：ABCDE

13.从业务模式看，可以将金融市场业务产品分为哪几类？

A.债券投资   B.货币市场  C.债券交易  D.代客汇率交易  E.代客利率交易  F.债券销售  G.贵金属及大宗商品

答案：ABCDEFG

14.贵金属租借产品的特点有哪些？

A.高效快捷   B.交割安全   C.期限灵活   D.风险较低  E.适用范围广

答案：ABC

15.对公黄金积存产品的主要功能有哪些？

A.主动投资   B.套期保值   C.资产配置   D.解决流动性

答案：ABC

16.对公黄金积存产品的适用对象有哪些？

A.企业信贷类客户   B.租借配套类客户   

C.珠宝加工类客户   D.投资配置类客户

答案：ABCD

17.代客大宗商品套期保值业务有哪些产品特色？

A.一户一策     B.品种齐全

C.有效降低客户资金占用成本

D.提高贸易融资项下大宗商品质押率

答案：ABCD

18.设定或审核内保外贷的保函条款的风险点有哪些？

A.责任约定不明确    B.保函条款措施不明确

C.效期不明确        D.全额不明确

答案：ABCD

19. 下列哪些属于目前我行代客衍生产品业务的原则。（ ）

A. 有真实交易背景    B. 产品结构简单

C. 必须为套保交易    D. 落实交易担保

答案：ABD

20、 衍生产品基本种类包括（   ）。

A. 远期    B. 掉期    C. 期权    D. 期货

答案：ABCD

21、中国建设银行为客户办理利率掉期业务的主要风险点有哪些（）

A、市场风险  B、信用风险  C、合规风险  D、操作风险  E、法律风险

答案：ABCDE

判断

1、内保外贷产品主要适用于跨境融资需求的“走出去”企业和境内外商投资企业。（  ）

答案：错（不应有境内外商投资企业）

2、大宗商品融资套期保值是指为缓解中国建设银行大宗商品融资项下的授信业务风险而配套办理的代客保值交易。（  ）

答案：对

3、大宗商品融资套期保值可以降低客户及中国建设银行在大宗商品融资中面临的交易风险。（  ）

答案：错（应为市场风险）

4、融货通产品主要用于满足客户利用国际贸易项下存货或未来存货质押进行融资的需求；盘活客户库存，解决轻资产的贸易型客户难以获得大额授信的问题。（  ）

答案：对

5、备用信用证担保贷款（外保内贷）是中国建设银行以境外金融机构出具的备用信用证、保函作为保证，向境外客户提供贷款的融资形式。（  ）

答案：错（应为境内客户）

6、办理备用信用证担保贷款业务，当融资币种和担保币种不一致时，中国建设银行将面临一定的汇率风险。（  ）

答案：对

7、出口信贷产品主要用于支持中国企业“走出去”，为企业出口大型成套设备、对外承包工程等解决融资难题。（  ）

答案：对

8.跨国公司资金集中运营业务主要适用于由境内外母公司、子公司、参股公司、上下游企业等共同组成的跨国企业集团。（  ）

答案：错（不包括上下游企业）

9、根据保值交易渠道，商品融资可进一步划分划分为境内期货保值和场外OTC代客保值两种业务模式（  ）

答案：对

10、出口双保理是指出口商采用赊销（O/A）、付款交单（D/P）等信用方式向进口商销售货物时，由中国建设银行与国外保理商基于应收账款共同为出口商提供的综合性金融服务。（  ）

答案：错（付款交单应为承兑交单（D/A））

11.内保外贷产品主要为“走出去”客户为其境外关联公司融资提供便利，满足境内企业在海外投资设厂、并购、参股、经营资金周转等的融资需求。

答案：对

12.对公黄金积存产品，客户主动积存只需100克，定期积存每月只需10000元，即可以小资金参与黄金大投资。

答案：对

13.贵金属加工、贸易类企业通过在银行的“借金还金”操作，解决了原材料购买资金占用问题、提高生产能力，但无法规避贵金属市场价格波动风险。

答案：错（可以规避贵金属市场价格波动风险）

14.黄金租借的租借标的为AU9995、AU9999,定盘价为交付日前一日金交所对应品种贵金属的收盘价格。

答案：对

15.代客大宗商品套期保值包括融资项下和投资项下大宗商品套期保值业务。

答案：错（融资项下和非融资项下）

16.非融资项下大宗商品套期保值业务可开展的套保品种为基本金属、贵金属、能源、农产品、其他类，交割方式为人民币/美元差额交割，主要适用于符合中国建设银行衍生品交易准入条件、具有真实套期保值需求背景的大宗商品生产、加工、贸易客户。

答案：对

17.备用信用证担保贷款（外保内贷）是中国建设银行以境外金融机构出具的备用信用证/保函作为保证，向境内客户提供贷款的融资形式。

答案：对

18.结构性远期适用于短期内有外汇买卖需求的客户，面临利率风险敞口的对公客户。

答案：错

19.远期结售汇产品是指交易双方在交易日约定币种、金额、汇率、并在一个工作日之后的未来某一日期进行人民币与外币资金交割的交易。

答案：错

20.人民币对外汇期权业务有助于帮助客户规避外汇风险，在锁定汇率成本的同时，有可能帮助客户获得更好的结售汇价格。

答案：对